ETF懶人投資法

投資基本原則:

我建議的投資策略相當容易執行,而且也很有效,只需要執行一個策略
「買進並持有」+「用閒錢投資 ETF」 -
你需要手上保留 6~18個月的錢作為現金/台灣活存或是定存,剩下的錢才拿去買ETF,而買的ETF一直持有不賣出,不論漲跌,另外產生的股利也要繼續投入,直到退休時需要用錢,才開始賣出。

使用這個策略投資美國或台灣的 股票ETF,以2009/4/30 ~ 2019/4/30 投資十年的單筆投入績效,
美股的累績報酬率為 316.86%,台股的累績報酬率為169.86%。雖然過去的績效不等於未來的績效,但是看到美股的成長威力,感覺不投資美股就有點對不起自己了!

依照你的投資偏好,可以選擇投資台灣ETF以及美國ETF;或者混合比例投資(投資 30%台灣ETF +70%美國ETF)。以下,我們就開始介紹三種 ETF懶人投資法

1.投資台灣ETF
購買台股ETF就像購買股票一樣,你可以到任何一個證券商開戶,以購買的股票方式購買 ETF。而目前台灣投資ETF的主流標的有兩個,分別為代號 0050的元大台灣50 以及 代號0056的元大高股息
(也有人選擇較容易入手的代號為 006208 富邦台灣50)
我主觀認為購買 0050(或006208) 是比較簡單的選擇,因為這兩支ETF屬於被動選股 - 持有台灣最大市值的50家公司;購買 0050就等於你成為這五十家具代表性的台灣公司的股東,能夠有機會享受未來股價的成長以及股利盈餘分配。
建議購買策略:
a. 你可以每年定期投入 1 - 2次的資金,直接購買整張的 台灣50 股票
b. 到能夠使用定期定額的證券公司開戶,每個月定期小額扣款投資

★不想投資台灣 ETF的理由:

  • 0050雖然是台灣ETF中最值得投資的標的之一,但是它仍然集中投資於 50家公司,因為在分散個股風散上,似乎效果不夠好。
  • 對於台灣經濟成長有擔憂,甚至擔心未來兩岸局勢或嚴重影響台灣股市。
  • 台灣的ETF的選擇偏少,許多ETF會有流動性不足的問題,而且也沒有適合的債券投資標的。
  • 台灣ETF沒有什麼債券ETF的選擇;因此如果只投資像是 0050的話,需要承受較大的波動風險,不方便做更完善的資產配置

2.線上開國外證券戶 - 直接投資美國ETF
要投資美國ETF最簡單的作法就是直接在國外的證券商開戶,聽到這裡,如果你是不是覺得「好像很麻煩」而且「沒有安全感」,然而事實上可能和我們想的都不一樣,
●上網開美國證券戶超簡單,用手機開戶大概只要 3~5分鐘就能完成
●錢放在美國戶頭其實很安全,因為美國投資法規很嚴謹,而且證券戶和你匯入資金的帳戶是分開的,怎麼說都應該比錢放在台灣還安全,唯一會覺得不安全的單純就是「你不習慣」
如果開完美國證券戶,那麼你可以有最簡單的策略投資美國ETF

計畫1: 100% 購買代號為 VT 的ETF ,等於投資全世界的股市
(截止 2019年3月,約持有股票種類 8100支左右)

計畫2:100% 購買代碼為 VTI的ETF,全部投資美國股市
(截止 2019年3月,約持有股票種類 3600支左右)

計畫3:依特定比例購買 股票ETF + 債券ETF的組合,做簡單的資產配置以控制風險
簡單的配置法可以依照你的年齡,購買相對比例的債券ETF,以 30歲為例,就配置 30% 的債券ETF,配置 70%的股票 ETF,因此你可以購買 70% 股票代號為 VTI的ETF,以及 30%股票代號為 BND的ETF

★不想投資美國 ETF的理由:

  • 覺得使用美國證券戶不放心,而且接觸不到實際的真人客服,感覺很虛擬(其實有證券能提供貼心的線上中文客服)
  • 單次匯款的手績費過高,而且匯回國內銀行也需要手續費
  • 擔心語言能力不好(英文)

以上這三個理由,其實都不會是太大的問題,像是手續費擔心過高,只要每次匯款金額大一些,就能稀釋手續費的百分比;而語言上也不會是問題,因為目前已有全中文的介面以及客服供投資人使用;所以除了要克服習慣性問題之外,其實使用國外券商投資美股,應該是利大於弊。

3.使用台灣券商進行複委託 - 間接投資美國ETF

如果擔心把資金匯到國外,不放心國外的券商,還有一種折衷的方法就是使用「複委託交易」。

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